我们的无现金社会发展真的需要放慢脚步吗？

从本周8月开始，新一轮的无现金支付的“圈地竞争”再次拉开帷幕，微信和支付宝各自宣布将在8月开展无现金补贴活动。其中微信支付宣布，整个8月微信都会投入巨额资金以鼓励金、代金券和现金红包等渠道推动无现金支付。而支付宝方面也将从8月1日起的一周内，提高支付宝支付的“奖励金”，奖励金最高可以达到4888元。

  有意思的是，这次的战局还来了一名外国对手——Apple Pay。可以说现在中国国内的无现金支付走得相当迅速，人们感觉社会用不到半年的时间就变成了遍地的手机支付，不论是大城市还是小乡镇，移动支付的普及速度之快肉眼可见。

  对此，有人提出了“无现金社会需要放慢脚步”的观点，那么，我们的真的需要放慢脚步吗？

Apple Pay也来加入战局

  这个问题我觉得要从两个方面去看，一个是要不要放慢脚步，还有一个是能不能放慢脚步。

  首先是要不要放慢脚步的问题，我们为什么会提出放慢脚步这个想法，无现金社会趋势损害了谁的利益？目前来看无非是发达地区的老年人和欠发达地区的民众，由于教育水平、经济发展水平等一系列的问题，确实有部分人群在使用无现金支付方面存在障碍，这一点我们要承认。但是这不是社会的主流。

  无现金支付有助于降低现金处理和流通成本，增强安全性，降低资金被盗的风险，社会主流人群对以上这些的需求日益曾强，这才是社会的主流。

  在被认为超速发展的无现金社会下，我们还没有拒绝接受传统的支付方式，至少是绝大多数店铺都是接受的现金的，这个社会实情不会让无法使用移动支付的人失去买东西的渠道。现在的问题是，作为个案的无现金商店被媒体放大了，让人们觉得无现金支付的趋势来得太快，事实是这样吗？这是我们下一段要谈到的问题。

  我们的无现金支付社会真的过速了吗？

  事实上我国即便是大城市的无现金化仍然受到很多客观因素的制约，首先就是移动网络。我国的移动网络发展近几年发展速度喜人，但也没有达到100%覆盖的程度，就算是北京也仍然有网络糟糕的区域。其次还有店铺店主的文化水平，仍旧有大量店主是不接受手机支付方式的。最后，不接受现金作为支付方式在我国还属于违法行为，这从根本上制约了无现金支付不可能一统天下。

  在这种基础设施和现实环境下，无现金支付怎么可能会发展过速？我甚至认为发展地还慢了呢。

Cashless是全球趋势

  中国的互联网，尤其是移动互联网发展近几年成效明显，这种跨越式的发展让中国直接越过了传统的实体市场经济跨越式进入互联网市场经济时代，加上媒体的推波助澜，让不少人以为中国的移动互联网经济发展真的是世界第一了。然而事实上是，我国的互联网经济模式不是没有现成模型的，我们的无现金支付也不是发展最快要摸着石头过河的。

  丹麦政府从2016年1月就开始允许商业店面取消收银机，只接受电子货币。英国的非现金付款也早就超过了纸钞和硬币付款。可见我们不是那个发展最快的，我们也是有参照学习的对象的。

  比如，丹麦允许虽然商业店面取消收银机，但是医院、药房和邮局等关键服务机构仍然必须继续接受现金。可见无现金支付社会不是一蹴而就的，本身就要从多个领域一个一个去攻破，去调和解决，不是一刀切。

  所以，我们的速度真的不算快，也没有必要放慢脚步，无现金化本身就需要一个长期的过程，没有必要杞人忧天。

  其次我们再来看能不能放慢脚步的问题，这其实就是市场的问题。数据显示，今年一季度中国第三方移动支付市场交易规模达到了188091亿，而且个市场远没有饱和，更多的钱还会继续进来，预计到2019年这个规模将达到229万亿。在这种市场规模下，你真的认为脚步能慢得下来吗？

中国第三方移动支付市场规模预测

  从资本的角度来看，这是一个不可逆的趋势，会自己推动着不断向前且越来越快，而真的想要慢下来，只有国家出手进行宏观调控。但是这个市场太大了，且没有可寻的硬性调控的先例，强行干预会造成什么后果没有人会知道，因此国家也会非常谨慎。至少现在的市场发展态势并没有产生明显的弊端，不动是更稳妥的做法。

  综合上面的论述，我国的无现金化发展既没有必要放慢脚步，也不可能放慢脚步，以目前的势头在法律政策的框架下继续这么走是没有问题的，甚至还可以再加快点步子。